金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民 | 持續(xù)風(fēng)險提示 構(gòu)建金融安全防線銀保監(jiān)會在行動

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2022-09-21

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金花企業(yè)

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金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民 | 持續(xù)風(fēng)險提示 構(gòu)建金融安全防線銀保監(jiān)會在行動

“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動匯集了人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦以及各金融機構(gòu)的力量,是持續(xù)推動金融消費者教育和金融知識普及的有效途徑,是提高社會公眾金融素養(yǎng)、促進防范金融風(fēng)險的有益實踐。


銀保監(jiān)會高度重視教育宣傳工作,按照活動的統(tǒng)一部署,銀保監(jiān)會將結(jié)合行業(yè)特點,貼近消費者的需求,貼近金融工作中的難點,貼近社會關(guān)切的熱點,組織指導(dǎo)各銀行保險機構(gòu)和各銀保監(jiān)局開展金融聯(lián)合教育宣傳活動。


1

突出四個“聚焦”,提高金融只是普及針對性

聚焦重點人群,圍繞“一老一小”、新市民等分層次開展金融知識宣傳教育,彌補金融消費者的金融知識短板。聚焦金融常識,對消費信貸、個人信息保護、數(shù)字化金融服務(wù)、銀行理財打破剛兌等涉及日常生活的服務(wù)場景和高頻事項開展教育宣傳,提高金融消費者維護自身合法權(quán)益的能力。聚焦熱點問題,針對非法吸存攬儲、養(yǎng)老領(lǐng)域金融詐騙、電信詐騙、非法代理維權(quán)等侵害金融消費者權(quán)益和金融穩(wěn)定安全的行為加大風(fēng)險提示力度。聚焦跨越數(shù)字鴻溝,繼續(xù)加大養(yǎng)老領(lǐng)域、涉老年群體金融知識普及,推動實現(xiàn)消費公平,切實解決老年人、殘障人士等特殊群體在金融領(lǐng)域運用智能技術(shù)方面的困難。

2

壓實主體責(zé)任,提升教育宣傳工作的積極性

活動中各銀行保險機構(gòu)要積極履行金融知識普及的主體責(zé)任,發(fā)揮主動性,充分運用各類平臺和渠道資源,利用數(shù)字化等手段開展金融消費者宣傳教育,讓金融知識覆蓋更多社會公眾。要注重創(chuàng)新實踐,不斷推陳出新,幫助消費者了解金融知識、識別金融風(fēng)險,推動各銀行保險機構(gòu)將消費者教育嵌入公司業(yè)務(wù)經(jīng)營全流程,共同構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境。

3

強化監(jiān)管引領(lǐng),增強金融知識普及活動的有效性

監(jiān)管部門要發(fā)揮好監(jiān)管的指導(dǎo)、引導(dǎo)、督導(dǎo)及帶頭作用,引領(lǐng)各銀行保險機構(gòu)把消費者教育做深做實,進一步增強金融知識普及的針對性和覆蓋面。同時要與時俱進、完善機制、創(chuàng)新形式、豐富內(nèi)容,構(gòu)建各方聯(lián)動的金融消費者教育工作新格局。各銀保監(jiān)局將以適當形式開展轄內(nèi)活動督導(dǎo)工作,各銀行保險機構(gòu)活動情況將納入消保監(jiān)管評價。


銀保監(jiān)會在加強金融消費者教育、做好預(yù)防性保護的基礎(chǔ)上,多措并舉、多管齊下、綜合運用制度規(guī)范、檢查督促等手段,全面保護消費者合法權(quán)益。

4

強化消保制度建設(shè),統(tǒng)一銀行保險消保

工作監(jiān)管評價體系

2021年底印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化銀行開戶服務(wù)切實解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”的通知》,讓開戶服務(wù)更加便捷,讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿。2022年初,印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見》,強化服務(wù)適當性和價格匹配性要求,設(shè)定服務(wù)價格行為監(jiān)管紅線。同時鼓勵對小微企業(yè)、弱勢群體等主體給予適當優(yōu)惠。目前銀保監(jiān)會正在起草銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法等制度,著力規(guī)范行業(yè)消保工作機制和經(jīng)營行為,全面保護消費者八項基本權(quán)益,不斷完善消保工作的制度體系。

5

加強投訴處理監(jiān)管

今年以來銀保監(jiān)會不斷完善投訴處理體制機制,著力加強投訴處理監(jiān)管工作,壓緊壓實銀行保險機構(gòu)主體責(zé)任,推動機構(gòu)依法依規(guī)及時處理投訴,并加強源頭治理,有力保障了消費者的合法權(quán)益。2022年上半年,銀保監(jiān)會系統(tǒng)接受處理銀行保險投訴21.28萬件,其中銀行業(yè)15.77萬件,保險業(yè)5.51萬件,投訴情況總體改善,增速呈現(xiàn)下降趨勢,特別是信用卡投訴增速下降顯著,財產(chǎn)險公司投訴和保險理賠投訴實現(xiàn)負增長。

6

堅決打擊侵害消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為

近年來銀保監(jiān)會組織對多家銀行保險機構(gòu)實施消保檢查,通過檢查處罰、揭示違規(guī)、督促整改,推動銀行保險機構(gòu)完善消保工作體制機制,改進業(yè)務(wù)流程設(shè)計,加強消保審查,解決人民群眾急難愁盼問題。今年,按照涉企違規(guī)收費專項整治活動總體要求,我會組織全行業(yè)組織開展涉企亂收費專項整治活動,重點整治銀行領(lǐng)域存在的收費問題,聚焦減輕企業(yè)負擔(dān)目標,覆蓋與國計民生密切相關(guān)的制造業(yè)、受疫情影響較大的服務(wù)行業(yè)等領(lǐng)域,有關(guān)的情況正在匯總之中。同時,對有關(guān)銀行保險機構(gòu)的消保檢查也正在進行中。


針對《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法(征求意見稿)》,銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局局長于2022年8月26日,在本次“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”的活動新聞發(fā)布會中指出:《管理辦法》是銀保監(jiān)會在銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護領(lǐng)域制定的基礎(chǔ)性、綜合性的文件。主要內(nèi)容有以下幾個方面:一、對銀行保險機構(gòu)消費者保護的體制機制作出規(guī)定。二、從保護消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等八項基本權(quán)利入手,全方位規(guī)范銀行保險機構(gòu)的經(jīng)營行為。三、對銀保監(jiān)會和派出機構(gòu)的監(jiān)管措施和依法處罰、行業(yè)協(xié)會的工作職責(zé)作出規(guī)定。


管理辦法也體現(xiàn)了一些特點。一、落實同類金融業(yè)務(wù)適用相同監(jiān)管標準的原則。比如銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)的同類業(yè)務(wù)適用相同監(jiān)管要求等等。二、落實強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的原則。突出對違法違規(guī)等機構(gòu)和人員的問責(zé)。三、強化治理群眾反映強烈的亂象和突出問題,對有關(guān)亂收費、霸王條款、不當催收等問題的治理作出了規(guī)定、提出了要求。


同時,銀保監(jiān)會對近年來持續(xù)開展風(fēng)險提示及基于哪些方面作出風(fēng)險提示的問題回應(yīng)指出:風(fēng)險提示是銀保監(jiān)會開展消費者教育和保護工作的重要抓手之一,銀保監(jiān)會通過前移風(fēng)險關(guān)口、聚焦風(fēng)險隱患、利用銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站和官方微信平臺,采用老百姓聽得懂、聽得進的語言,持續(xù)提示金融風(fēng)險,普及金融知識,構(gòu)建百姓金融安全防線,取得了較好的效果。


近年來,銀保監(jiān)會充分挖掘12378消費者投訴維權(quán)熱線、投訴督查、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險監(jiān)測等渠道的信息線索,及時發(fā)現(xiàn)社會關(guān)注度高,人民群眾反映集中的銀行保險領(lǐng)域的消費問題。發(fā)揮消費者教育風(fēng)險提示工作形式靈活、反應(yīng)迅速的優(yōu)勢,及時曝光和揭示與金融消費者利益息息相關(guān)的問題和風(fēng)險,并積極協(xié)調(diào)媒體擴大宣傳、增強影響。先后就誘導(dǎo)過度負債、明星代言金融產(chǎn)品、以房養(yǎng)老金融詐騙、非法集資、互聯(lián)網(wǎng)保險營銷亂象、非法代理退保、個人信息保護等進行了風(fēng)險提示。與此同時,銀保監(jiān)會也明確銀行保險機構(gòu)主體責(zé)任,指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)針對金融糾紛多發(fā)、消費者易發(fā)生歧義誤解的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品開展多種形式的風(fēng)險提示,各機構(gòu)通過分享真實案例,解答業(yè)務(wù)疑點、防詐防騙宣傳等方式持續(xù)提醒消費者提高主動維權(quán)意識,以金融力量化解社會痛點,強化人民群眾金融風(fēng)險防范能力。


接下來,銀保監(jiān)會將在現(xiàn)有工作的基礎(chǔ)上,繼續(xù)完善風(fēng)險提示工作制度,形成教育宣傳合力,向消費者有效宣傳金融知識,幫助消費者提升防范風(fēng)險意識和能力,形成共同維護消費者合法權(quán)益的社會共識。



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